NISA（ニーサ）ってなに？まったく知らない人のためのやさしい解説

「NISA（ニーサ）」という言葉を聞いたことがありますか？

ニュースや広告でよく目にするけれど、「そもそも何のこと？」「なんだか難しそう…」と感じている方も多いと思います。

そこで、投資の知識がまったくない人でも理解できるように、「NISAとは何か？」を、イチからやさしく説明していきます。

NISAとは？根本的なしくみをわかりやすく説明します

NISAとは、国が用意した「投資でお金をふやす人のための特別ルール」のことです。

ふだん私たちは、お金を銀行に預けて「貯金」しますよね。

でも、NISAはそのお金を「投資に使って、ふやそう」と考える人のための制度なんです。

ここで大事なのは、「投資をしたときに、もうけが出ても税金がかからない」という点です。

ふつう、株や投資信託などで利益が出ると、その約20％を国に税金として払わないといけません。

たとえば、10万円の利益が出たら、約2万円は税金で引かれて、手元に残るのは8万円です。

でも、NISAという制度を使って投資をすると、この税金がゼロになります。

つまり、10万円の利益が出ても、そのまま10万円まるごと受け取れるという、お得なルールです。

たとえ話でNISAをイメージしてみましょう

NISAを「お金を入れておける特別な箱（ボックス）」と考えてみてください。

この箱には、毎年一定の金額までしかお金を入れられません（年間120万円までなど）。

そして、この箱に入れたお金で買った投資信託や株が増えた場合、ふえた分に税金がかからないのです。

でも、この箱のルールには期間があって、たとえば「20年間は税金がかかりませんよ」と決まっています。

その間にふえたお金は、税金を取られずにまるごと自分のものになります。

ポイントは「投資×税金がかからない」制度であること

つまり、NISAとは――

• 銀行のようにただ「貯める」だけではなく
• 株や投資信託などにお金を「使ってふやす」ための制度で
• しかも、その「ふえた利益に税金がかからない」特別ルール

ということです。

だから、正確に言うと「税金がかからない貯金」ではなく、「税金がかからない投資の仕組み」というほうが本質に近いのです。

なぜ国はそんな制度を作ったの？

日本はこれから、年金だけでは生活が心配な時代になります。

だから国は、「国民が自分でお金をふやして、将来に備えられるように」と、税金の面でおトクな制度を用意したのです。

それがNISAなのです。

投資ってそもそも何？貯金とどう違うの？

ここで、「投資ってそもそもなに？」と思う方もいるかもしれません。

投資とは、「お金を使って会社や商品を応援し、将来その見返りをもらうこと」です。

たとえば、ある会社の株を買って、その会社が成長すれば、株の価値が上がって利益が出ます。

投資は、銀行の預金のように元本（最初に入れたお金）が保証されているわけではありませんが、そのぶんうまくいけば大きくお金を増やすこともできるのです。

じゃあ、NISAは何をしてくれるの？

NISAは、投資で得た利益に対して、本来かかるはずの税金をゼロにしてくれる制度です。

そのため、「投資はしてみたいけど税金がややこしそう」という人でも、非課税（税金ゼロ）で運用を始められるのがポイントです。

どんなNISAがあるの？

2024年からは、新しいNISA制度が始まり、2つの枠に分かれています。

• つみたて投資枠：毎月少しずつコツコツ投資していくタイプ（初心者向け）
• 成長投資枠：株などにまとめて投資したい人向け（経験者向け）

どちらも非課税で投資ができる点は同じです。

特に「つみたて投資枠（いわゆるつみたてNISA）」は、少額から始められ、対象の商品も金融庁が選んだ信頼できるものばかりなので、初めての人にぴったりです。

NISAを使うと、何がうれしいの？

NISAを使うメリットをまとめると、こんなふうになります。

• 利益に税金がかからない（20％もおトク）
• 少額（100円から）でも始められる
• 長く続けるほどお金がふえやすくなる
• 途中でやめたり、引き出したりも自由にできる

つまり、「ふやしたい」「でもムリしたくない」という人にとって、NISAはとても使いやすい仕組みなのです。

使い方はかんたん？

はい、使い方もとてもかんたんです。

1. 証券会社や銀行で「NISA口座」をつくる（ネットで申し込みOK）
2. 投資する商品（投資信託など）を選ぶ
3. 毎月いくら積み立てるかを決める（100円～OK）

あとは自動的に投資が続けられます。スマホやパソコンで、いつでも運用の状況も確認できます。

NISAの使い道　どんな目的で使えるの？

「NISAって使うとどんなメリットがあるの？」「何のためにやるの？」

そんな疑問を持っている方も多いと思います。ここでは、NISAがどんな目的で活用されているのか、具体的に紹介します。

1. 老後のための資産づくり

一番多い使い道が「老後資金の準備」です。

年金だけでは将来の生活が心配…という人が、今から少しずつお金を増やして備えるために、NISAを利用しています。

とくに「つみたてNISA」は、20年という長い非課税期間があるので、若いうちから始めておけば、老後には大きな安心材料になります。

2. 子どもの教育費の準備

「子どもが大きくなったときに学費が心配」という家庭では、NISAで教育資金を準備するケースも多いです。

大学の入学費用や学費は一度に大きな出費になりますが、NISAで少しずつ積み立てておけば、将来の負担が軽くなります。

3. 住宅購入やマイホーム資金

将来の住宅購入に向けて、お金を貯めながら増やすためにNISAを活用する人もいます。

「5年後には家を建てたい」というような目標がある人が、中期的な資産づくりとして使うのに向いています。

4. 旅行や趣味のための資金

NISAは「将来の大きな出費のため」だけでなく、「人生を楽しむための資金づくり」にも使えます。

例えば、数年後に行きたい海外旅行のために、毎月少しずつ積み立てておく、という使い方もOKです。

5. ただの貯金では不安…という人の資産の置き場所

金利の低い銀行預金では、お金はなかなか増えません。

だから、「ただ預けておくより、少しでも増やしたい」という理由で、預金の一部をNISAで運用する人もいます。

すぐに使う予定がないお金を「ただ眠らせておく」のではなく、「増やしながら守る」ために活用できるのもNISAの強みです。

6. 投資を勉強してみたい初心者の練習場として

「いきなり大きなお金を投資するのは不安…」という方にとっても、NISAは安心して使える制度です。

とくに「つみたてNISA」は100円や1,000円などの少額から始められるため、「まずは試してみたい」「投資の勉強をしたい」という方の第一歩としても最適です。

ポイント：目的がハッキリしていなくてもOK

「まだ使い道が決まっていないけど、将来のためにお金を育てておきたい」

そんな気持ちでも、NISAは使って大丈夫です。

むしろ、早く始めるほど時間を味方につけて運用できるので、「目的がハッキリしてから始める」のではなく、「始めてから使い道を考える」という考え方もありです。

NISAの口座はどこで作れる？初心者におすすめの選び方

NISAを始めるには、まず専用の口座（NISA口座）を作る必要があります。

この項目では、NISA口座を作れる場所や、初心者にとって選びやすい金融機関について解説します。

口座は銀行や証券会社で作れます

NISA口座は、次のような場所で開設できます。

• 銀行（例：三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行など）
• 証券会社（例：SBI証券、楽天証券、野村證券など）
• ネット証券（スマホやパソコンで申し込み可能）

ただし、NISA口座は1人1口座までというルールがあります。

複数の金融機関でNISA口座を作ることはできないため、最初にどこで作るかがとても大切になります。

初心者におすすめなのは「ネット証券」

はじめてNISAを利用する方におすすめなのはネット証券です。

理由は以下のとおりです。

• 取扱商品が多い（自分に合った投資信託を選びやすい）
• 手数料が安い（一部は無料）
• スマホやパソコンで完結できる（来店不要）
• 投資初心者向けのサポートコンテンツが充実

特に人気があるのは次の2社です。

• SBI証券：業界最大手。選べる商品が多く、手数料も安い。
• 楽天証券：楽天ポイントが貯まり、楽天ユーザーとの相性が抜群。

どちらも投資初心者からの評価が高く、つみたてNISAを始める人の多くがこの2社のどちらかを選んでいます。

銀行はどうなの？

銀行でもNISA口座を開設することはできますが、取り扱っている投資信託の種類が少なかったり、手数料が割高な場合があります。

また、窓口での対面対応が中心のため、スマホだけで完結させたい人には少し不便かもしれません。

「自分でじっくり選びたい」「できるだけおトクに始めたい」という人には、やはりネット証券がおすすめです。

申し込みに必要なものは？

NISA口座を開設するためには、以下の書類が必要になります。

• マイナンバーカードまたは通知カード
• 本人確認書類（運転免許証、健康保険証など）

申し込み後、NISA口座の開設が完了するまでに1〜2週間程度かかる場合があります。

早めに申し込んでおくと安心です。

どこで口座を作るかが、スタートの第一歩

NISAを始めるには、まずどこで口座を作るかを決めることが大切です。

今はスマホだけで簡単に申し込みができる時代なので、手軽に始めたい方にはネット証券がとても便利です。

迷ったら、「SBI証券」か「楽天証券」のどちらかを選んでおけば、初心者でも安心してスタートできます。

NISAは「これからのお金」に備える道具

NISAとは、「お金を上手にふやすために、税金の負担を減らしてくれる国の制度」です。

特別な知識やたくさんのお金がなくても、コツコツと少額から始められて、税金もかからない。

そんなNISAは、これからの時代にぴったりの資産づくりの方法です。

まずは「知ること」が第一歩。この記事を読んで、「ちょっとやってみようかな」と思えたら、それがすでに一歩前進です。